Los bancos europeos van a endurecer más las condiciones de los préstamos a hogares y empresas
Acceder a un préstamo se ha convertido en una tarea cada vez más difícil, y los bancos europeos advierten de que va a ser todavía más complicado en el futuro. Un informe del Banco Central Europeo constata que a familias y empresas les aguarda un duro escenario en los próximos meses.
Los bancos de la zona euro endurecieron sus condiciones de crédito en el tercer trimestre para sus préstamos o líneas de crédito a empresas y acometieron «un fuerte endurecimiento» para la concesión de hipotecas, mientras que, de cara al cuarto trimestre, las entidades seguirán endureciendo sus condiciones tanto para empresas como para hogares.
Así se desprende de la encuesta de préstamos bancarios realizada por el Banco Central Europeo (BCE) entre el 16 de septiembre y el 4 de octubre con la participación de 153 bancos, donde se constata que las directrices internas o los criterios de aprobación de los bancos para préstamos o líneas de crédito a empresas se endurecieron «aún más» en el tercer trimestre de 2022.
Los bancos de la zona euro, según informa Europa Press, atribuyeron su respuesta al impacto del actual contexto de desaceleración económica y la intensificación de los temores de recesión, así como los riesgos relacionados con las perspectivas económicas, las situaciones específicas del sector o la empresa y la disminución de la tolerancia al riesgo de los bancos.
Asimismo, la normalización en curso de la política monetaria, el coste de los fondos de los bancos y la situación del balance también tuvieron un efecto restrictivo en los estándares crediticios aplicados por la banca en sus préstamos a empresas, según la encuesta.
Respecto a las empresas, las entidades financieras reportaron un aumento en la demanda de préstamos en el tercer trimestre de 2022, impulsada por las necesidades de financiación para capital de trabajo e inventarios, en un contexto de costes de producción inflados, inventarios crecientes debido a la desaceleración de la demanda y un comportamiento precautorio en un contexto de ‘cuellos de botella’ en la oferta.
«Fuerte endurecimiento» de las hipotecas
En cuanto a los préstamos a los hogares para adquisición de vivienda, los bancos de la zona del euro registraron «un fuerte endurecimiento neto de los estándares crediticios» y un endurecimiento neto menor, pero aún pronunciado, del crédito al consumo y otros préstamos.
En el tercer trimestre, la demanda neta de préstamos para la adquisición de vivienda se redujo sustancialmente, mientras que la demanda de créditos al consumo y otros préstamos a los hogares también disminuyó en términos netos. Esta disminución neta de la demanda de préstamos de los hogares vino impulsada principalmente por el nivel general de los tipos de interés y la caída de la confianza de los consumidores.
Para este cuarto trimestre de 2022, los bancos esperan un endurecimiento neto «significativamente mayor» de las normas crediticias para los préstamos a empresas y que los estándares crediticios continúen endureciéndose tanto para los préstamos para vivienda como para el crédito al consumo.
De este modo, los bancos esperan una fuerte disminución neta en la demanda de préstamos para vivienda y una caída menor, pero todavía relativamente fuerte, en la demanda de crédito al consumo.